Door Pieter Knabben
Volgens Pieter Knabben voltrekt zich in Nederland een zorgwekkende ontwikkeling binnen de wereld van alternatieve financiering. Steeds meer “snelle” en “toegankelijke” kredietverstrekkers bieden zonder noemenswaardige drempels leningen aan voor zzp’ers en startende ondernemers.
Op papier lijkt dit aantrekkelijk: snel geld, digitale processen en minimale bureaucratie. Maar zoals Pieter Knabben benadrukt, schuilt achter deze ontwikkeling een groeiend en structureel probleem.
Snelle leningen zonder solide basis
Financiers zoals BridgeFund en Floryn profileren zich als moderne oplossingen voor ondernemers die snel kapitaal nodig hebben. Toch ziet Pieter Knabben in de praktijk dat financiering vaak wordt verstrekt aan ondernemers zonder:
- aantoonbare ervaring
- bewezen trackrecord
- realistische terugbetalingscapaciteit
Dit is geen innovatie, maar een risico dat zich steeds verder opstapelt.
Toenemende schulden bij ondernemers
Wekelijks melden zich bij het Nationaal Faillissement Preventie Instituut zzp’ers en mkb’ers met ernstige betalingsproblemen. Pieter Knabben signaleert dat het vaak gaat om zakelijke leningen die zijn afgesloten op basis van:
- optimistische aannames
- beperkte krediettoetsing
- onrealistische groeiverwachtingen
De realiteit is dat een groeiend aantal ondernemers deze schulden nooit kan terugbetalen. Niet door onwil, maar door een gebrek aan fundament.
Het verdienmodel achter alternatieve kredietverstrekkers
Waarom wordt er toch massaal geld verstrekt aan risicovolle ondernemingen? Volgens Pieter Knabben ligt het antwoord in het verdienmodel van deze financiers.
Investeerders wordt een aantrekkelijk perspectief voorgespiegeld:
- hoge rendementen
- korte looptijden
- schaalbare groei
Maar rendement bestaat alleen bij terugbetaling. En juist daar ontstaat het probleem.
Onvoldoende kredietwaardigheidstoetsing
Een belangrijk knelpunt dat Pieter Knabben benoemt, is het gebrek aan diepgaande toetsing. Beslissingen worden vaak genomen op basis van:
- beperkte data
- geautomatiseerde systemen
- snelle acceptatieprocessen
Terwijl ondernemerschap veel meer vraagt dan alleen een algoritmische beoordeling.
Gedeelde verantwoordelijkheid van financiers en ondernemers
Volgens Pieter Knabben is het te eenvoudig om de schuld uitsluitend bij ondernemers te leggen. Kredietverstrekkers dragen een even grote – en vaak grotere – verantwoordelijkheid.
Zij beschikken over kennis, data en ervaring en weten – of zouden moeten weten – wanneer een financiering onverantwoord is. Als deze kennis ondergeschikt wordt gemaakt aan groei, ontstaat er een structureel probleem.
Systeemrisico in de financieringsmarkt
Wat Pieter Knabben hier beschrijft, is geen incident maar een systeemfout binnen de markt voor alternatieve zakelijke financiering.
De gevolgen zijn zichtbaar:
- toenemende faillissementen
- verlies van vertrouwen bij investeerders
- verstoring van een gezonde kredietmarkt
Tijd voor strengere regels en toezicht
Volgens Pieter Knabben is ingrijpen noodzakelijk om verdere schade te voorkomen. Er is behoefte aan:
- strengere kredietwaardigheidstoetsing
- meer transparantie richting investeerders
- actief toezicht op alternatieve financiers
Conclusie: gratis geld bestaat niet
Zoals Pieter Knabben duidelijk stelt: gratis geld bestaat niet. Iemand betaalt altijd de prijs.
Op dit moment zijn dat te vaak ondernemers die ten onder gaan aan schulden die zij nooit hadden mogen aangaan — en investeerders die vertrouwen op onrealistische rendementen.
Dit is geen incident. Dit is een systeemfout.
En zoals Pieter Knabben concludeert: systeemfouten vragen om correctie. Nu.
